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Crédit à la consommation : un marché très concurrentiel
Sur les huit premiers mois de l'année, le marché du crédit à la consommation a progressé de 3 %, tiré par le développement des rachats de créances et de la location automobile avec option d'achat.
Le crédit à la consommation en France progresse mais lentement à l'inverse de certains marchés en Europe du Sud ou de l'Est. Ainsi, le deuxième trimestre a accusé une croissance modérée de 2,1 % de la production de crédit à la consommation, selon les chiffres publiés par l'Association française des sociétés financières (ASF), qui regroupe les établissements spécialisés (Sofinco, Cetelem, Finaref, etc.). Sur le semestre, la hausse n'était guère supérieure (+ 2,4 %). Juillet a montré une embellie (+ 9,9 %) mais le mois d'août est revenu dans l'étiage habituel (+ 2,3 %). Sur les huit premiers mois, la hausse s'établit à 3 %.
En fait, ce ralentissement de la croissance du crédit à la consommation remonte au dernier trimestre 2006 et s'explique en bonne partie par la faible croissance de l'économie (+ 0,5 % au 1er trimestre, + 0,3 % au 2e trimestre 2007). En outre, au 2e trimestre, les dépenses en produits manufacturés n'ont presque pas progressé. Ensuite, le crédit à la consommation reste pénalisé par la baisse des immatriculations (- 8,1 % pour les voitures neuves sur huit mois). Enfin, la lente remontée des taux d'intérêt peut freiner le marché, même si la forte concurrence limite leur hausse tout en rognant les marges des établissements.
Renforcer l'encadrement
Certains types de crédit ont toutefois le vent en poupe. C'est notamment le cas des rachats de créances qui permet au segment des prêts personnels d'afficher une progression de sa production de + 11,9 % sur les huit premiers mois de l'année. " On pouvait penser que ce phénomène allait se tasser avec la part croissante de la génération des crédits à taux bas [contractés sur les deux dernières années], mais cela ne semble pas être le cas, notamment sous l'effet de la pression concurrentielle entre opérateurs ", commente un professionnel du secteur.
La location avec option d'achat augmente également de 12,7 % sur la même période. Quant au crédit renouvelable (revolving), il accuse un recul de 1 % de janvier à août.
" Le recours au crédit est devenu un moyen de combler l'insuffisance des ressources, indiquait hier le Conseil économique et social. C'est un dévoiement total du crédit à la consommation, les gens prennent des crédits revolving pour boucler les fins de mois ". Le projet d'avis du CES propose ainsi remonter de 21.500 à 50.000 euros le seuil au-dessous duquel le consommateur est protégé, de renforcer l'encadrement du crédit " revolving ", et d'interdire toute publicité sur les " réserves d'argent " les assimilant à une épargne.
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